Банки и микрофинансовые организации не выдают кредиты и займы любому желающему: прежде они должны проверить потенциального клиента и убедиться в его платежеспособности. Не важно, берет человек ипотеку в России или займы, выдаваемые в Казахстане, анализ выполняется по единой схеме: специальные скоринговые системы получают данные о заявителе из его анкеты и кредитной истории, на основе чего выносят решение по заявке. Поэтому стоит заранее узнать свой кредитный рейтинг, чтобы понимать, насколько высока вероятность одобрения запроса на выдачу денег в долг.
Что представляет собой персональный кредитный рейтинг
Это оценка в виде определенного количества баллов, присваиваемая гражданину кредитным бюро на основании данных из его КИ и другой персональной информации. Знание своего ПКР может потребоваться для оценки вероятности одобрения заявки, например, на ипотеку.
Количество баллов зависит от множества факторов, в том числе от наличия действующих кредитов и просрочек по ним. Следует учитывать, что ПКР — это лишь информационная сводка, отражающая сведения о финансовой ответственности конкретного человека. Большое количество баллов не гарантирует, что кредит или микрозайм действительно будут одобрены. Дело в том, что банки и МФО при рассмотрении заявки и принятия решения по ней учитывают данные из нескольких скоринговых систем (в том числе из собственной).
Можно ли повысить свой кредитный рейтинг
На него оказывает влияние все платежи — внесенные как вовремя, так и несвоевременно. Для улучшения ПКР нужно лишь придерживаться простых правил:
- Вносить платежи вовремя. Лучше всего делать это как минимум за 3-5 дней до установленной в графике даты. В этом случае деньги успеют поступить на счет своевременно даже при задержке перевода, например, из-за технического сбоя. Надежнее всего погасить кредит досрочно, если имеется такая возможность. После этого следует обязательно взять в банке справку, подтверждающую отсутствие каких-либо задолженностей: это защитит от любых претензий со стороны финансово-кредитной организации в будущем.
- Не скрываться и не игнорировать звонки при невозможности внести платеж. Это принесет лишь дополнительные проблемы. Следует заранее проинформировать о возникших трудностях банк: вероятнее всего, он пойдет навстречу и предложит реструктуризацию или рефинансирование (процедуры имеют ряд отличий, но цель у них схожая — помочь заемщику закрыть проблемный долг).
- Снижать уровень долговой нагрузки. В ПКР отображаются данные по всем финансовым обязательствам гражданина. На их основе и рассчитывается долговая нагрузка. Чем больше кредитов и микрозаймов оформлено, тем выше данный показатель. В таком случае новую заявку банк или МФО, скорее всего, отклонит. Сначала разумнее погасить все имеющиеся задолженности.
В любом случае не стоит брать новый кредит, если в нем нет острой необходимости. Перед принятием решения о подаче заявки следует удостовериться, что уровень дохода достаточен для внесения ежемесячных платежей: последний не должен составлять более 50% от зарплаты. А чтобы не переплачивать за кредит при столкновении с чрезвычайными обстоятельствами (например, с увольнением или тяжелой болезнью), рекомендуется иметь финансовую подушку в размере 6 зарплат.