Все банки в России дают возможность своим клиентам досрочно закрыть ипотеку. Всего существует несколько доступных вариантов: полное или частичное погашение. Итоговая выгода от такого решения будет зависеть от того, сколько по времени еще осталось платить за ипотеку. Если речь идет об ипотеке банков, где срок погашения довольно большой, на длительной дистанции намного выгоднее уменьшать срок. С другой стороны, если гасить досрочно частями и делать выбор в пользу снижения суммы ежемесячных платежей, то экономия станет заметна сразу.

Условия досрочного погашения

Как отмечает Наталья Кузнецова, занимающая пост гендиректора в агентстве недвижимости под названием «Бон Тон», общую сумму переплаты удастся неплохо уменьшить посредством досрочного погашения. Это особенно актуально, если начать гасить кредит в первой трети от его общего срока. Практически все банки предлагают схему погашения посредством аннуитетных платежей. Такой подход подразумевает необходимость изначально оплачивать в большей части проценты, а не основное тело кредита.

По закону заемщик может выданную ему сумму в рамках ипотеки возвращать досрочно частично или целиком. Сделать это можно при условии предварительного уведомления банка за 30 дней до запланированного платежа. В рамках заключенного договора сроки о необходимости оповещения кредитно-финансовой организации о досрочном погашении могут варьироваться. Если заранее не предупредить банк, то деньги, поступившие на счет, могут быть засчитаны в регулярные платежи и списаны только в следующем месяце.

Методы досрочного погашения ипотечного кредита

Всего есть несколько способов. Допускается сокращение общей суммы ежемесячных платежей или периода действия ипотеки. Также допускается комбинирование этих двух методов. Для выбора оптимального варианта, заемщику следует предварительно решить, что для него в приоритете. Можно сэкономить на процентах, в итоге снизив переплату или уменьшить ежемесячные платежи с целью снижения общей финансовой нагрузки.

Сокращение срока

Этот метод актуален для всех, кто хочет снизить общую переплату, заплатив меньше процентов банку. При сокращении срока повышается та часть платежа, которая идет на закрытие основного долга. Это позволяет уменьшить проценты. В результате они начисляются в меньшем количестве, потому что общая сумма долга снижается, следовательно, переплата тоже сокращается.

Снижение суммы платежей

Если требуется сократить ежемесячные расходы, то следует воспользоваться этим вариантом. График платежей будет перестроен. Уменьшится обязательная ежемесячная сумма, которую требуется вносить на погашение ипотеки, но ее большая часть будет уходить на оплату процентов.

С точки зрения экономии, заемщику выгоднее снижать общий срок кредита, чтобы меньше переплачивать банку. Каждый клиент вправе самостоятельно решить, какой вариант для него будет оптимальным. Ситуации в жизни бывают разные. Возможно, на текущий момент важнее уменьшить сумму ежемесячных платежей, чтобы снизить расходы.

Комбинирование двух способов

Оптимальный выбор для тех людей, которые хотят сделать суммы ежемесячных платежей удобными для себя и вдобавок сократить общий срок кредита, снизив переплату. Это позволит платить каждый месяц меньше, экономя деньги, которые впоследствии тратить на досрочные погашения.

Когда имеются лишние средства, можно сделать большой платеж и снизить его размер в последующем, продолжая каждый месяц вносить сумму, обозначенную ранее. Подобная схема позволит с помощью небольших переплат досрочно погашать кредит, сокращая его срок.

Удобство заключается в свободе выбора. Если заемщик окажется в трудном финансовом положении, он сможет платить меньше каждый месяц по кредиту, а заниматься досрочным погашением можно, когда имеются свободные средства. В любом случае стоит изучить все за и против, прежде чем решать погасить ипотеку досрочно. Например, минусом будет итоговая переплата, которая будет, несомненно, больше, чем при выборе метода с сокращением срока ипотеки.